Торговое финансирование: как банк может способствовать внешнеэкономическому развитию своих клиентов

Зачастую банки, особенно не системные, видят лишь один способ заработка на клиентах – кредитование. И, как второстепенная опция, - доходы по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов, которые уже пришли на кредиты. Такой подход не только уменьшает кредитный портфель банка, но и ограничивает возможность клиентов получить финансирование. Например, торговое финансирование импорта https://fci.eabr.org/ позволяет клиентам осуществлять продажу товаров за рубеж, не оформляя кредитные линии.

Плюсы торгового финансирования Евразийского Банка Развития

К инструментам торгового финансирования относят:

• – банковскую гарантию,
• - аккредитив,
• - Эскроу счет,
• - Инкассо.

Иногда в данную классификацию также попадает вексель как способ получить деньги под обязательство.

Если речь идет о простой сделке импортера, при которой покупатель хочет получить гарантию поставки товара, а продавец, в свою очередь, не хочет рисковать и осуществлять предоплату, открывается самый обычный покрытый аккредитив. Он не относится к инструментам финансирования, потому что покрытие для аккредитива клиент размещает сам на специальном счете покрытия. В момент раскрытия аккредитива, деньги высвобождаются в пользу бенефициара, и сделка может считаться выполненной.

Однако не все ситуации настолько просты. Иногда у клиента нет денег для приобретения товаров, и он хотел бы получить эти деньги у банка. Теоретически, необходимо вначале получить кредит, а затем использовать кредитные средства для покрытия по аккредитиву. Но существует инструмент торгового финансирования импорта, который упрощает данную сделку – непокрытый аккредитив. В данном случае обеспечением по данной вне-балансовой (без отвлечения денежных средств до момента раскрытия аккредитива) сделке может служить обычный кредитный залог. Однако ставка такого инструмента ниже, чем по кредиту, поскольку до момента раскрытия аккредитива и выплаты банком реальных денежных средств, сделка тарифицируется по вне-балансовой ставке.

Иногда клиенты хотят, чтобы банк прогарантировал определенные обязательства импортера. В данном случае выпускается банковская гарантия. Она также может быть инструментом финансирования, если это - непокрытая гарантия. Она позволяет вступать в договорные отношения, не отвлекая денежных средств, а также позволяет экономить на комиссии, которая ниже, чем проценты по кредиту.