Преимущества и недостатки микрокредитов: на что обратить внимание заемщикам.

Микрокредитование – отрасль, которая активно развивается в Украине. Микрозаймы берут на любые нужды: когда не хватило до зарплаты, или возникли внезапные финансовые трудности. С каждым месяцем количество МФО в Украине растет, в 2024 году более 100 МФО Украины активно выдают деньги клиентам. Причина популярности таких организаций кроется в скорости и простоте микрокредитов. 

Найти полный перечень микрофинансовых организаций вы можете на страницах каталога Creditik! Здесь только проверенные компании, которые работают легально и прозрачно! Выбирайте подходящие условия, и берите займ выгодно!

Что нужно знать про МФО: главные особенности

Микрозаймы отличаются от банковских кредитов. Такой продукт позиционируется как экстренная финансовая помощь. Специфика микрокредита определяет его основные особенности:

1. Ограниченный срок займа. Большинство МФО выдает кредит на срок до 30 дней, такого периода обычно хватает, чтобы решить финансовые проблемы.
2. Ограниченная сумма. Средний кредитный лимит по Украине составляет 15 000 гривен. При первом обращении доступно меньше, до 5000 гривен. 
3. Ежедневная процентная ставка. В отличие от банковских займов, ставка на кредит от МФО начисляется ежедневно. Средняя процентная ставка составляет 1,75% в день. 
4. Онлайн оформление. Получить деньги от МФО можно не посещая офис. Вам не придется даже разговаривать с сотрудниками компании – кредит оформляется онлайн. 
5. Автоматический ответ. МФО используют системы кредитного скоринга, чтобы быстрее давать ответ по заявке. Такие системы анализируют личность заемщика на основе его ИНН, и автоматически принимают решение. Учитывается кредитная история, данные из налоговых и банков. Повлиять на решение скоринговой системы нельзя, она работает непредвзято. Благодаря такой системе, ответ заемщику дается за 1-5 минут.
6. Круглосуточная работа. Так как процесс выдачи микрозаймов автоматизирован – обратиться в МФО можно в любое время и день недели.

Это главные особенности работы микрофинансовых компаний Украины.

Преимущества и недостатки МФО

Чтобы принять взвешенное решение, перед обращением в МФО нужно рассмотреть преимущества и недостатки такого вида кредитования. 

Основные достоинства микрозаймов, это:

• скорость выдачи;
• минимум требований к клиенту;
• простота получения денег;
• круглосуточная работа.

Взять кредит в МФО могут все совершеннолетние граждане Украины. Компании не выдвигают требований к кредитной истории и уровню доходов. В МФО могут обратиться даже те, у кого много просрочек, нет официального дохода или чистая кредитная история. Лояльное отношение к клиентам – основное достоинство микрофинансовых организаций.

Однако такие компании имеют недостатки. Это высокая процентная ставка и большие штрафы в случае просрочки. Некоторые относят к недостаткам ограниченный срок и сумму кредита, но это скорее нюансы.

На что обращать внимание заемщикам?

Чтобы оценить преимущества микрокредитования, и не столкнуться с его негативными нюансами, нужно подготовиться к оформлению займа. 

Главное – выбрать правильную кредитную компанию. Перед обращением в МФО изучите документы организации, и прочитайте отзывы про ее работу. Это позволит сформировать первое впечатление.

Обязательно проверьте наличие дополнительных платежей и комиссий, сравните процентную ставку.

Некоторые МФО выдают первый займ под 0%, это может быть выгодным предложением.

Также изучите последствия невыплаты и уточните, есть ли пролонгация. Это может быть полезно даже самым ответственным заемщикам.

Не забывайте, что электронный договор, который вы подписываете с МФО, является аналогом бумажного. Он имеет такую же юридическую силу. 

Правильно выбирайте кредитную организацию и соблюдайте условия договора! В этом случае от сотрудничества с МФО останутся только положительные впечатления.