Куда вложить деньги, чтобы заработать или сохранить накопленное

Кто хочет заработать денег? Все хотят! И в этом могут помочь советы экспертов, которые подсказали, во что можно вложить 100 тыс. грн., чтобы к концу 2012 года заработать или хотя бы сохранить накопленное, пишет "Власть денег".

"Если хотите заработать в 2012 году, купите на 100 тыс. грн. водки оптом. Ее стоимость точно не упадет, и до конца года, продавая товар в розницу, вы сможете заработать не менее 200 тыс. грн.", - отшучивались финансисты, отвечая на вопрос, во что следует сегодня вложить 100 тыс. грн., чтобы к декабрю года 2012-го оказаться в выигрыше.

Среди оригинальных предложений - потратить деньги на образование или сделать себе приятное, отправившись в кругосветное путешествие. Как говорится, в каждой шутке есть доля шутки. Ведь вариантов для прибыльных вложений - кот наплакал.

Под знаком девальвации?

Аналитикам и финансистам было предложено несколько инструментов для инвестиций в 2012 году. Выбранная изданием сумма в 100 тыс. грн. является достаточно скромной, но, даже скопив подобный актив, не хочется его потерять. Держать его в национальной валюте "под кроватью" рискованно - гривне в году Дракона угрожают инфляция и девальвация.

По данным Национального банка Украины, прогнозируемый уровень инфляции в 2012 году составит 7 процентов. В проекте Государственного бюджета на 2012 год заложен показатель в 7,9 процента. "Нынешние прогнозы делаются, исходя из низкой инфляции года 2010, в конце которого этот показатель составил порядка 6%. И в 2012 году вполне резонно говорить об инфляции в 7-9%", - выразил мнение аналитик Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь.

В отношении курса гривни к декабрю 2012 года аналитики весьма сдержанны. НБУ пообещал держать стабильность курса нацвалюты до парламентских выборов в октябре 2012 года. Но сколько будет стоить гривня к этому времени, не готов дать прогноз никто из экспертов. Самый простой способ "застраховать" свои сбережения - перевести их в иностранную валюту. Например, на 100 тыс. грн. можно купить около 12,5 тыс. долл. И в случае девальвации гривни можно и спасти свои сбережения, и выиграть на падении курса. Но чтобы к декабрю 2012 года заработать, имеет смысл рассмотреть инструменты для вложения этой суммы.

Увы, таковых не так и много. Для покупки недвижимости этих денег явно не хватит. Такой объект инвестирования, как земля, опрошенные нами эксперты сразу отмели, пообещав снижение стоимости участков для частной застройки. Да и покупка на 100 тыс. грн. землицы возможна далеко не в самом "ликвидном" районе, где с дальнейшей перепродажей участка, скорее всего, будут проблемы.

Еще один вариант получения прибыли - банковские металлы. К примеру, ставки по депозитам в золоте сегодня составляют 2-4% годовых, а официальный курс золота с января по конец ноября 2011 года вырос, по данным НБУ, на 21,86%. Однако, как заявил глава департамента исследований Райффайзен Банка Аваль Дмитрий Силогуб, "золото уже является переоцененным активом. Перспективы доходности "золотых" инструментов выглядят достаточно туманными". Поэтому рекомендованных вариантов для заработка в 2012 году остается лишь несколько: акции, ОВГЗ и банковские депозиты.

Акции и ОВГЗ

Аналитики фондового рынка рекомендуют обратить внимание на ценные бумаги: якобы текущий момент - самый подходящий для покупки. "Акции сильно подешевели. Бумаги эмитентов, которые весной торговались по 65 коп., в конце ноября стоили 11-15 коп. По моему прогнозу, покупая сейчас акции "голубых фишек", к декабрю 2012 года можно удвоить доход. Интересными являются, например, акции "Мотор Сичи" или Укрсоцбанка", - рассказал управляющий директор КУА "Драгон Эсет Менеджмент" Андрей Золотухин.

По его словам, стоимость данных акций к декабрю 2012 года может удвоиться. Предпосылки для подобных прогнозов есть. К примеру, ОАО "Мотор Сич" поставляет оборудование для российских вертолетов, а также проводит постоянные ремонты двигателей для иностранных предприятий. Укрсоцбанк закончил III квартал 2011 года с прибылью. Однако риск от такого вложения - отсутствие гарантированного дохода, падение цены к декабрю 2012 года вследствие возможного кризиса на рынках, с которыми связаны эмитенты. "Как шутят на фондовом рынке, "неудавшийся спекулянт превращается в очень долгосрочного инвестора". Акции могут оказаться не таким выгодным вариантом вложений, как кажется на первый взгляд. Рынок акций отличается очень большими колебаниями и можно не угадать время для выгодной продажи", - рассказал президент инвестиционного фонда "Амадеус" Михаил Ройко.

Как вариант, можно прикупить облигации внутреннего государственного займа (номинал - 1 тыс. грн. за штуку). По годовым гособлигациям гарантированная доходность превышает 20% годовых.

Однако неофициально аналитики предупреждают, что в декабре 2012 года у лиц, купивших ОВГЗ, могут возникнуть трудности с продажей облигаций по приемлемой комиссии. "Продавать ОВГЗ вы будете, скорее всего, банку, у которого их покупали. Комиссия при этом может составить 3-5% от вашего дохода, что, с учетом инфляции, может обесценить заработок", - рассказал один из аналитиков. Как вариант, эксперты советуют перестраховываться, сочетая разные фондовые инструменты. Стратег инвесткомпании Astrum Investment Management Павел Ильяшенко предлагает составить комбинированный портфель из акций и ОВГЗ в пропорции 50 на 50 или совместить ЦБ на 50 тыс. грн. и традиционный депозит.

Депозиты

Неплохим вариантом для сохранения сбережений в 2012 году станут банковские депозиты. Гарантированная банками доходность по годовым вкладам достигает 25-26% годовых в гривне. При неизменных экономических условиях, положили 100 тыс. грн. на гривневый депозит в декабре 2011 года, к декабрю следующего года на нем можно бы заработать 25-26 тыс. грн. максимум. "Самыми доходными для физлиц сегодня являются гривенные депозиты. Но они подвержены риску девальвации, и каким будет реальный заработок от вклада в нацвалюте через год, предсказать сложно", - заметил исполняющий обязанности главы правления КБ "Таврика" Анатолий Дробязко.

Кроме того, доверять депозиты стоит лишь крупным банкам с государственным или иностранным капиталом. А они не балуют клиентов высокими процентами, в результате чего реальная прибыль от их депозитов гораздо меньше, чем от акций и ОВГЗ. К примеру, доходность гривневого вклада сроком на год в Укрэксимбанке составляет 11,9% годовых, в Укрсоцбанке - 11% годовых.

Перестраховаться от курсовых скачков можно с помощью валютного депозита. Сейчас максимальные ставки по годовым вкладам в долларах достигают 11% годовых, в евро - 9,5% годовых. Однако эксперты дают довольно осторожные прогнозы по вложениям в европейской валюте - пять опрошенных банкиров и аналитиков рекомендуют не спешить с вложениями в евро, а остановить свой выбор на гривне или долларах. Кроме того, крупные банки выставляют по валютным вкладам сдержанные проценты - в пределах 4-6% годовых.

"Можно перевести 100 тыс. грн. в доллары и разместить их на валютном депозите под 10-12% годовых. Но банки, которые дают высокие ставки по вкладам в валюте, могут находиться в зоне риска.А крупные учреждения предлагают по валюте более сдержанные ставки", - заметил Дробязко.

Чтобы и заработать, и сохранить средства, эксперты советуют рассмотреть комбинированное решение. К примеру, до марта открыть вклад в гривне, а в середине года перевести этот депозит в доллары. Или же открыть гривневый депозит на полгода, а на вторую половину года застраховаться от валютной непредсказуемости, переведя вклад в доллары. При этом на доходности вы не потеряете, так как, по данным "Простобанк Консалтинг", трехмесячные и полугодовые ставки по вкладам или равны, или даже превышают годовые. Например, на полугодичный депозит в долларах Еврогазбанк начисляет 1% годовых, а на годовой вклад - 10,5% годовых. Главным риском при открытии любого депозита являются возможные проблемы с ликвидностью банков, в результате чего возможно принятие экстренных мер вплоть до введения временных администраций.

Вариантом для защиты от валютных рисков являются мультивалютные депозиты, которые позволяют, не разрывая договор, переводить вклад из валюты в валюту, например, из гривни в доллар, или из евро - в фунты стерлингов. Ставки по ним находятся в пределах среднерыночных. Однако выбор самих предложений по мультивалютным вкладам ограничен: такой тип депозитов предлагают менее чем в десяти банках, выбор валют в предложениях также не ахти – "уйти" в фунты стерлингов можно только по вкладу, действующему в одном банке. А в самих договорах можно найти разные подводные камни: от лимитов по объему суммы перевода, которую можно конвертировать за один день, до курса конвертации, который может определяться непосредственно банком.